Instituție financiară nebancară

De la Wikipedia, enciclopedia liberă
Salt la: Navigare, căutare

Instituție financiară nebancară (IFN) este o entitate, alta decât instituțiile de credit (bănci), ce desfășoară o activitate de creditare cu titlu profesional, în condițiile stabilite de lege. În cazul României, înființarea și funcționarea IFN-urilor sunt reglementate de Legea nr. 93/2009 privind instituțiile financiare nebancare.[1]

Instituțiile financiare nebancare, pot desfășura, în condițiile legii, următoarele activități de creditare:

  • a) acordare de credite, incluzând, fără se limita la:
credite de consum,
credite ipotecare,
credite imobiliare,
microcredite,
finanțarea tranzacțiilor comerciale,
operațiuni de factoring,
scontare,
forfetare;
  • b) leasing financiar;
  • c) emitere de garanții, asumare de angajamente de garantare, asumare de angajamente de finanțare;
  • d) acordare de credite cu primire de bunuri în gaj, respectiv amanetare prin case de amanet;
  • e) acordare de credite către membrii asociașiilor fără scop patrimonial organizate pe baza liberului consimțământ al salariaților/pensionarilor, în vederea sprijinirii prin împrumuturi financiare a membrilor lor de către aceste entități, organizate sub formă juridică a caselor de ajutor reciproc;
  • f) alte forme de finanțare de natura creditului.

În funcție de natura activitații, instituțiile financiare nebancare au obligația de a se înscrie într-unul dintre registrele BNR: Registrul Special, Registrul General sau Registrul de Evidență. Instituțiile înscrise în registrele Special și General au obligația de a se constitui ca societăți comerciale pe acțiuni și sunt supravegheate de către Banca Națională a României.

IFN-urile în România[modificare | modificare sursă]

În România, ponderea creditelor acordate de IFN-uri a crescut de la 2,2% în 2003 la 6,5% din PIB în 2007, în condițiile în care creditele acordate de bănci ajungeau la nivelul de 40%[2]. Ponderea activelor IFN-urilor este de 10% din totalul activelor sistemului bancar (anul 2008)[2].

De regulă, împrumuturile nebancare sunt mai scumpe decât cele bancare și au o perioadă de rambursare mai mică. Dobânda anuală efectivă (DAE) poate ajunge și până la 80-90%.[3]

Noutățile 2013: Din statisticile Băncii Naționale, creditele nebancare în primul trimestru din 2013, în lei, au crescut cu foarte puțin față de aceeași perioadă a anului trecut, dar, foarte important, cele acordate în alte valute (în special cele în euro) au scăzut spectaculos. Per total, se confirmă observațiile: IFN-uri mai multe, clienți mai mulți, credite nebancare mai multe, dar sume mai mici.

În luna august 2015, creditarea în euro a IFN-urilor din România atinsese maximul ultimilor 2 ani, de 5,3 miliarde.

Accesarea creditelor nebancare[modificare | modificare sursă]

Creditele nebancare se pot obține după depunerea documentelor necesare solicitate de către respectiva Instituție Financiară. Procesul de evaluare și verificare a actelor, inclusiv semnarea contractelor, nu durează mai mult de 7 zile pentru creditele ipotecare nebancare, și poate ajunge până la 24 de ore pentru creditele de nevoi personale (produse de creditare rapidă).

Majoritatea Instituțiilor Financiare Nebancare solicită condiții minimale de eligibilitate. Generalizând, pentru accesarea unui credit nebancar trebuie îndeplinite următoarele condiții:

  • Vârsta cuprinsă între 21 și 69 ani;
  • Domiciliul stabil pe teritoriul României;
  • Buletin sau carte de identitate;
  • Dovada unui venit minim permanent.

Principalele Instituții Financiare Nebancare din România[modificare | modificare sursă]

  • Transilvania Leasing & Credit IFN SA functioneaza din anul 1997, oferind clientelei servicii de creditare si servicii conexe si auxiliare legate de realizarea activitatilor de creditare. Transilvania Leasing & Credit IFN SA este inscrisa in Registrul general al Bancii Nationale a Romaniei sub numarul RG-PJR-08-110060/02.10.2008, respectiv in Registrul special al Bancii Nationale a Romaniei sub numarul RS-PJR-08-110060/13.05.2009.;
  • Cetelem: Cetelem IFN SA este lider pe piața creditelor de consum din România, cu o cotă în piața instituțiilor financiare nebancare de 21,6%. Cetelem IFN SA este prezentă în peste 190 de localități din întreaga țară, prin rețele naționale sau parteneri locali și are peste 800 de angajați în peste 3200 de puncte de vânzare;
  • Provident: Provident Financial Romania este o instituție financiară nebancară, înregistrată în Registrul General al Băncii Naționale a României și specializată în acordarea de împrumuturi de valoare mică, pe termen scurt. Provident are peste 700 de angajați și peste 3.500 de agenți, colaboratori independenți. Provident activează în peste 45 de orașe, acoperind circa 80% din populația urbană a țării;
  • Patria Credit: Patria Credit este cea mai mare instituție nebancară de microfinanțare din România, având o experiență de peste 14 ani de acordarea creditelor pe piața locală. Patria Credit are ca obiect de activitate acordarea de credite pentru afaceri microîntreprinderilor și companiilor mici, întreprinzătorilor individuali, producătorilor agricoli și persoanelor fizice;
  • Viva Credit: VIVA Credit IFN SA este prima companie din România specializată în Credite până la salariu - împrumuturi rapide, oferite online, cu termen de rambursare de până la 35 de zile. Misiunea Viva Credit este să ofere o soluție rapidă și convenabilă pentru finanțarea nevoilor dumneavoastră urgente;
  • iCredit: ICredit еste cel mai rapid credit de consum din România. Serviciul de creditare e simplu, convenabil, corect și transparent. Valoarea împrumutului la iCredit este cuprinsă intre 400 de lei și 4.000 de lei;
  • Forza Rossa Financial Services: Forza Rossa Financial Services a optimizat procesul de acordare a creditelor: timpul pe care dosarul de credit îl petrece efectiv în verificare cu instituția financiară este mai mic de 24 ore. Consultantul Forza Rossa Financial Services vine acasă sau la birou și răspunde la toate întrebările;
  • Rocredit: RoCredit IFN SA a fost înființată în ianuarie 2007, și activează cu 8 sucursale și 6 agenții. RoCredit acordă microcredite, credite de consum și credite de achiziție bunuri;
  • TBI Credit: TBI Credit sunt prezenți în România din 2003 și fac parte din grupul financiar olandez TBIF Financial Services BV, unul dintre principalii operatori ai pieței financiare din Europa Centrală și de Est. TBI Credit oferă servicii și credite pentru consum, achiziție de bunuri și carduri de credit;
  • Verida: SC Verida Credit IFN S.A. este o instituție financiară nebancară, înființată în 2008 și specializată exclusiv în acordarea de credite ipotecare și imobiliare. Verida Credit deține un capital social de 9 milioane de euro și este printre singurele IFN-uri din țară autorizate de Banca Națională a României să acorde credite ipotecare;
  • Simplu Credit: Simplu Credit este o societate de creditare ce propune servicii de consultanță financiară și oferte de credite pentru persoane fizice. Simplu Credit promite raspuns în 48 de ore de la data primirii documentației, credit de până la 10 000 ron pe o perioadă de până la 36 luni;
  • Easy Credit: Easy Credit 4 ALL IFN SA este o instituție financiară nebancară care furnizează produse și servicii de creditare cu garanție. Creditul de consum de la Easy Credit garantat cu ipoteca imobiliară este destinat clienților care au o garanție imobiliară;
  • ImoGroup: Membra a Grupului Financiar IMOFINANCE, IMOCREDIT IFN SA este o societate specializată în acordarea de credite ipotecare, imobiliare, de consum dar și leasing financiar și microcredite. IMOCREDIT IFN SA este prezenta in multe dintre centrele economice importante din România, numărul punctelor de lucru fiind în continua creștere.
  • Ferratum este un IFN de origine finlandeză cu renume la nivel european, specializat în microcredite. MicroCreditul Ferratum este disponibil pentru orice persoană cu vârsta de peste 24 de ani care are un venit lunar. [4]
  • TeleCredit: Este un IFN autorizat de BNR, ce acorda credite nebancare rapide, in conditiile prevazute de lege. TeleCredit sunt creditori directi, ce nu folosesc intermediari in serviciile prestate. Este o prezenta relativ noua pe piata de profil, lansandu-se in Romania in 2014.

Note[modificare | modificare sursă]

  1. ^ Legea nr. 93/2009 privind instituțiile financiare nebancare
  2. ^ a b Dacă nu avem noroc la bănci, mergem la CAR, 21 Noiembrie 2008, sfin.ro, accesat la 4 aprilie 2011
  3. ^ Ce instituții acordă împrumuturi nebancare?
  4. ^ http://www.creditcubuletinul.com/category/credite-nebancare/credit-cu-buletinul/ferratum/

Legături externe[modificare | modificare sursă]