Instituție financiară nebancară

De la Wikipedia, enciclopedia liberă
Salt la: Navigare, căutare

Instituție financiară nebancară (IFN) este o entitate, alta decât instituțiile de credit (bănci), ce desfășoară o activitate de creditare cu titlu profesional, în condițiile stabilite de lege. În cazul României, înființarea și funcționarea IFN-urilor sunt reglementate de Legea nr. 93/2009 privind instituțiile financiare nebancare.[1]

Instituțiile financiare nebancare, pot desfășura, în codițiile legii, următoarele activități de creditare:

  • a) acordare de credite, incluzând, fără se limita la:
credite de consum,
credite ipotecare,
credite imobiliare,
microcredite,
finanțarea tranzacțiilor comerciale,
operațiuni de factoring,
scontare,
forfetare;
  • b) leasing financiar;
  • c) emitere de garanții, asumare de angajamente de garantare, asumare de angajamente de finanțare;
  • d) acordare de credite cu primire de bunuri în gaj, respectiv amanetare prin case de amanet;
  • e) acordare de credite către membrii asociașiilor fără scop patrimonial organizate pe baza liberului consimțământ al salariaților/pensionarilor, în vederea sprijinirii prin împrumuturi financiare a membrilor lor de către aceste entități, organizate sub formă juridică a caselor de ajutor reciproc;
  • f) alte forme de finanțare de natura creditului.

În funcție de natura activitații, instituțiile financiare nebancare au obligația de a se înscrie într-unul dintre registrele BNR: Registrul Special, Registrul General sau Registrul de Evidență. Instituțiile înscrise în registrele Special și General au obligația de a se constitui ca societăți comerciale pe acțiuni și sunt supravegheate de către Banca Națională a României.

IFN-urile în România[modificare | modificare sursă]

În România, ponderea creditelor acordate de IFN-uri a crescut de la 2,2% în 2003 la 6,5% din PIB în 2007, în condițiile în care creditele acordate de bănci se era la nivelul de 40%[2]. Ponderea activelor IFN-urilor este de 10% din totalul activelor sistemului bancar (anul 2008)[2].

De regulă, împrumuturile nebancare sunt mai scumpe decât cele bancare și au o perioadă de rambursare mai mică. Dobânda anuală efectivă (DAE) poate ajunge și până la 80-90%.[3]

Noutățile 2013: Din statisticile Băncii Naționale, creditele nebancare în primul trimestru din 2013, în lei, au crescut cu foarte puțin față de aceeași perioadă a anului trecut, dar, foarte important, cele acordate în alte valute (în special cele în euro) au scăzut spectaculos. Per total, se confirmă observațiile: IFN-uri mai multe, clienți mai mulți, credite nebancare mai multe, dar sume mai mici.

Accesarea creditelor nebancare[modificare | modificare sursă]

Creditele nebancare se pot obține după depunerea documentelor necesare solicitate de către respectiva Instituție Financiară. Procesul de evaluare și verificare a actelor, inclusiv semnarea contractelor, nu durează mai mult de 7 zile pentru creditele ipotecare nebancare, și poate ajunge până la 24 de ore pentru creditele de nevoi personale (produse de creditare rapidă).

Majoritatea Instituțiilor Financiare Nebancare solicită condiții minimale de eligibilitate. Generalizând, pentru accesarea unui credit nebancar trebuie îndeplinite următoarele condiții:

  • Vârsta cuprinsă între 21 și 69 ani;
  • Domiciliul stabil pe teritoriul României;
  • Buletin sau carte de identitate;
  • Dovada unui venit minim permanent.

Principalele Institutii Financiare Nebancare din Romania[modificare | modificare sursă]

  • Cetelem: Cetelem IFN SA este lider pe piata creditelor de consum din Romania, cu o cota in piata institutiilor financiare nebancare de 21,6%. Cetelem IFN SA este prezenta in peste 190 de localitati din intreaga tara, prin retele nationale sau parteneri locali si are peste 800 de angajati in peste 3200 de puncte de vanzare;
  • Provident: Provident Financial Romania este o institutie financiara nebancara, inregistrata in Registrul General al Bancii Nationale a Romaniei si specializata in acordarea de imprumuturi de valoare mica, pe termen scurt. Provident are peste 700 de angajati si peste 3.500 de agenti, colaboratori independenti. Provident activeaza in peste 45 de orase, acoperind circa 80% din populatia urbana a tarii;
  • Patria Credit: Patria Credit este cea mai mare institutie nebancara de microfinantare din Romania, avand o experienta de peste 14 ani de acordarea creditelor pe piata locala. Patria Credit are ca obiect de activitate acordarea de credite pentru afaceri microintreprinderilor si companiilor mici, intreprinzatorilor individuali, producatorilor agricoli si persoanelor fizice;
  • Viva Credit: VIVA Credit IFN SA este prima companie din Romania specializata in Credite pana la salariu - imprumuturi rapide, oferite online, cu termen de rambursare de pana la 35 de zile. Misiunea Viva Credit este sa ofere o solutie rapida si convenabila pentru finantarea nevoilor dumneavoastra urgente;
  • iCredit: ICredit еste cel mai rapid credit de consum din Romania. Serviciul de creditare e simplu, convenabil, corect si transparent. Valoarea imprumutului la iCredit este cuprinsa intre 400 de lei si 4.000 de lei;
  • Forza Rossa Financial Services: Forza Rossa Financial Services a optimizat procesul de acordare a creditelor: timpul pe care dosarul de credit il petrece efectiv in verificare cu institutia financiara este mai mic de 24 ore. Consultantul Forza Rossa Financial Services vine acasa sau la birou si raspunde la toate intrebarile;
  • Rocredit: RoCredit IFN SA a fost infiintata in Ianuarie 2007, si activeaza cu 8 sucursale si 6 agentii. RoCredit acorda microcredite, credite de consum si credite de achizitie bunuri;
  • TBI Credit: TBI Credit sunt prezenti in Romania din 2003 si fac parte din grupul financiar olandez TBIF Financial Services BV, unul dintre principalii operatori ai pietei financiare din Europa Centrala si de Est. TBI Credit ofera servicii si credite pentru consum, achizitie de bunuri si carduri de credit;
  • Verida: SC Verida Credit IFN S.A. este o institutie financiara nebancara, infiintata in 2008 si specializata exclusiv in acordarea de credite ipotecare si imobiliare. Verida Credit detine un capital social de 9 milioane de Euro si este printre singurele IFN-uri din tara autorizate de Banca Nationala a Romaniei sa acorde credite ipotecare;
  • Simplu Credit: Simplu Credit este o societate de creditare ce propune servicii de consultanta financiara si oferte de credite pentru persoane fizice. Simplu Credit promite raspuns in 48 de ore de la data primirii documentatiei, credit de pana la 10 000 ron pe o perioada de pana la 36 luni;
  • Easy Credit: Easy Credit 4 ALL IFN SA este o institutie financiara nebancara care furnizeaza produse si servicii de creditare cu garantie. Creditul de consum de la Easy Credit garantat cu ipoteca imobiliara este destinat clientilor care au o garantie imobiliara;
  • ImoGroup: Membra a Grupului Financiar IMOFINANCE, IMOCREDIT IFN SA este o societate specializata in acordarea de credite ipotecare, imobiliare, de consum dar si leasing financiar si microcredite. IMOCREDIT IFN SA este prezenta in multe dintre centrele economice importante din Romania, numarul punctelor de lucru fiind in continua crestere.

Note[modificare | modificare sursă]

Legături externe[modificare | modificare sursă]

1. IFN - Despre IFN-uri în contextul creditelor bancare. Bănci importante care au alături, ca parte a "grupului", și câte o Instituție Financiară Nebancară.

2. Lista IFN - Principalele Instituții Financiare Nebancare din România, într-o listă succintă, structurată pe județe în funcție de prezența cu filiale, fiecare intrare având o scurtă descriere a obiectului de activitate și a ariei de acoperire cu servicii.